2018年6月左右，支付宝在芝麻上评分650分，无芝麻信用负面记录；年龄在18至70岁之间，中国大陆居民；完成身份认证的支付宝用户开通了“零用现金”功能。
支付宝推出“备用金”功能，是一款专注于贷款应急的产品，“0利息，0服务费，7天返还”。每位用户每月享受两次“500元备用金”服务！对于很多急需小额资金的用户来说，这就像是“雪中送炭”，简直是“神福利”！
然而，一年多过去了，“零用金”的功能终于充不进去了。
据了解，最近支付宝备用金已经改变策略，开始收取利息费用，不再限制每月提现。每次使用的基准定价费为2.99元，目前推广期间的实时价格为1.99元/次。有机会享受限时活动，以页面显示为准。可以提前归还，归还后可以再次使用。多使用有利于芝麻信用的积累。
收费后的备用金很像之前支付宝推出的金融产品“借呗”。
“借呗”是支付宝推出的一项贷款服务。目前申请门槛是芝麻分600以上。根据分数不同，用户可以申请的贷款额度从1000-30万元不等。贷款最长还款期限12个月，根据用户信用计算贷款日利率，随借随还。
从这个角度来说，备用金确实是符合借贷的，但是借贷和还款水平还是有一些区别的。目前500块钱七天每次要交2.29元。
这样，支付宝备用金实际上相当于一笔小额贷款。手续费看起来不高，但考虑到500元的本金和7天的期限，年利率已经相当高了，达到23.88%，高于大部分信用卡。
而支付宝的备付金本金和期限都比较短，手续费也会给人比较低的感觉，是比较巧妙的做法。此外，储备基金的特殊之处在于，其主要功能是临时应急，而非长期借款，违约风险要小得多。
支付宝零用金的免费模式之前已经持续了一年，并且吸引了大量用户参与。培养了大量用户之后，自然是开始盈利的时候了。除了看似很低的利率，支付宝还表示，利用更多的备付金来提高芝麻信用分也是一种聪明的营销方式。
